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Préstamos con Asnef

Este término hace referencia a aquellos préstamos que son concedidos a personas que están incluidas en el fichero o listado Asnef. Y es que, una de las preguntas más frecuentes que surgen a la hora de solicitar un préstamo, es si afecta el hecho de estar registrado en este listado de morosos. Para aclarar esta información vamos a tratar en esta página todos los puntos necesarios para pedir préstamos con Asnef.

  1. ¿Qué es Asnef?
  2. ¿Puedo solicitar un préstamo con Asnef?
  3. ¿Cómo puedo averiguar si estoy en la Asnef?
  4. ¿Cómo puedo darme de baja en Asnef?
  5. Créditos con Asnef: Requisitos en Kredito24
  6. Otros listados de morosos

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1. ¿Qué es Asnef?

Las siglas ASNEF se refieren a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. En esta asociación quedan registradas aquellas personas con alguna deuda impagada en lo que se llama ‘fichero o listado Asnef’. Actualmente es el registro más grande de morosos que existe en España.

La Asnef está compuesta por varias entidades financieras y compañías de todo tipo (telefónicas, aseguradoras, etc.) que incluyen en el registro a sus usuarios morosos. Se creó en el año 1957 y desde 1994 está gestionada por la empresa estadounidense Equifax.

2. ¿Puedo solicitar un préstamo con Asnef?

La respuesta es sí, pero depende de a qué entidad se solicite la financiación. De hecho, ningún banco ofrece préstamos a aquellas personas registradas en este listado de morosos, ya que no solo consideran este factor como negativo, sino que también es excluyente, no te otorgarán el préstamo si estás en Asnef.

Otro caso distinto es el de las entidades financieras no bancarias, como es Kredito24. En Kredito24 tenemos un sistema de evaluación por el cual determinamos si una persona tiene la suficiente solvencia para devolver la cantidad que desea en el plazo determinado. Dentro de este sistema llamado ‘scoring’ entran varios factores. Uno de estos es verificar los listados de morosos como Asnef para saber si el usuario tiene deudas anteriores, pero además de esto evaluamos muchos otros factores.

Es necesario apuntar aquí que existen entidades no bancarias que sí otorgan préstamos con Asnef si cumples otros requisitos como: disponer de una nómina y contrato laboral fijo, si alguien te avala o si la deuda por la que estás registrado es menor a una cantidad (normalmente que no supere los 1.000€). Hay incluso entidades que requieres de un bien como garantía, que puede ser un automóvil.

Comparativa de préstamos con Asnef: quién los otorga y con qué requisitos

Explicamos los requisitos de cada entidad en la siguiente tabla:

Tipo de entidadRequisitos de los créditos con Asnef
Entidad bancariaNo otorga préstamos si el solicitante está en Asnef
Entidad financiera como Kredito24Sí otorga préstamos a un usuario registrado en Asnef si hay otros factores en la solicitud de préstamo que muestran que es solvente (ingresos y gastos mensuales, por ejemplo)
Otras entidades financierasOtorgan a usuarios en Asnef si se demuestra lo siguiente: nómina o contrato laboral fijo, aval o bien como garantía

En definitiva, estar en Asnef no supone que tu solicitud sea rechazada de inmediato en Kredito24. Si tu nombre se encuentra en este listado por alguna razón, no te desmotives porque hay otros factores por los que podemos concederte el préstamo incluso estando en el fichero. Por lo tanto, conseguir créditos rápidos con Asnef no es imposible con Kredito24.

3. ¿Cómo puedo saber si estoy en Asnef?

La entidad asociada a Asnef que ha registrado al usuario moroso tiene el derecho de informarle que ha dado de alta sus datos personales en el fichero en un plazo de 30 días desde su registro. Sin embargo, muchos son los que hoy día no son conscientes de que están el listado de morosos por una razón u otra.

Es importante saber aquí que no puedes estar en ningún fichero de morosos por una deuda inferior a 50€. Además, las empresas que pueden ver el nombre de los usuarios registrados en el archivo deben pagar una cuota para identificarlos.

Para saber si estás registrado como moroso en el listado de Asnef puedes hablar con la empresa con la que tienes la deuda o contactar directamente con Asnef a través de la página web.

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4. ¿Cómo puedo darme de baja en Asnef?

Nadie quiere ver su nombre en este o en otro listado de morosos porque muchos servicios pueden serle negados por esta razón: los bancos no te darán préstamos ni tarjetas de crédito, una empresa telefónica se puede negar a abrirte una línea de móvil o Internet… cosas habituales del día a día que se pueden ver restringidas de un momento a otro.

Existen varios escenarios por los que puedes eliminar tus datos del fichero:

  • Si has pagado tu deuda y aún sigues en el fichero. En este caso es necesario solicitar la baja como te indicamos a continuación.
  • Han pasado 6 años o más y tus datos siguen en el fichero. Pasados estos años tus datos deben borrarse porque la deuda prescribe.
  • No te ha llegado la notificación de la empresa o estás en desacuerdo con el importe de la deuda. Si la empresa no te lo ha notificado directamente o no crees que la deuda sea justa, también puedes pedir la baja

Para darte de baja puedes ir directamente a la página web de Asnef www.asnef.com y enviar un correo a la dirección que indican explicando tu caso. Ellos te contestarán con las diferentes opciones que tienes para eliminar tus datos de este registro.

Si consideras que tu inclusión es un error, puedes dirigirte a la Agencia Española de Protección de Datos y reclamar o denunciar la situación.

5. Préstamos con Asnef: Requisitos en Kredito24

Recuerda que, si quieres un minicrédito, estar el Asnef no es una barrera para Kredito24 porque evaluamos más allá de si estás en un listado de morosos. Hay ocasiones en el que la inclusión en el fichero es indebida porque no se ha comunicado al afectado previamente o no ha sido debidamente reclamada. Por eso entendemos que puedes tener la suficiente responsabilidad para devolver tus préstamos con Asnef.

Te recordamos los requisitos imprescindibles para solicitar minicréditos con Asnef en Kredito24:

  • Ser mayor de edad y verificar tu identidad
  • Tener un documento de identidad válido
  • Tener una cuenta de email
  • Tener un número de teléfono móvil
  • Ser titular de una cuenta bancaria online

6. Otros listados de morosos

Asnef no es el único registro de morosos que existe a nivel nacional. Existen otros como los siguientes:

Experian Bureau Empresarial: Contiene información de morosidad bancaria y multisectorial y fue creado por Experian. Dentro de esta lista se encuentran hasta 500.000 empresas deudoras que acumulan deudas de un importe mayor a 65.000 millones de euros en nuestro país.

RAI: También llamado Registro de Aceptaciones Impagadas, es uno de los listados de morosos más importantes de España debido a que contiene el mayor volumen de datos con información negativa sobre millones de sociedades. Se encuentran aquí aquellas empresas que tengan una deuda igual o superior a la cuantía de 300€.